ETF FIRE Lab : 미국 ETF로 그리는 조기 은퇴!

  당신의 파이어(FIRE) 계획, 4% 룰로 검증하세요! 트게터 스터디의 '4% 룰'은 과연 안전한 인출 전략일까요? 직접 시뮬레이션하며 내 은퇴 자산의 지속 가능성을 확인해보고, 파이어 생활을 더욱 든든하게 만드는 방법을 알아봅니다.   파이어(FIRE)를 꿈꾸는 분들이라면 '4% 룰'이라는 말을 한 번쯤은 들어보셨을 거예요. 저도 처음 이 개념을 접했을 때, '와, 정말 혁신적이다!' 싶었죠. 마치 마법의 공식처럼 느껴졌달까요? 😊 하지만 동시에 '과연 정말 안전할까?' 하는 의구심도 들었어요. 특히 요즘처럼 시장 변동성이 크거나, 인플레이션 압력이 심할 때는 더욱 그렇죠. 그래서 오늘은 파이어족의 핵심 전략 중 하나인 '4% 룰'이 무엇인지 , 그리고 우리의 은퇴 자산이 이 룰에 따라 정말 안전하게 지속 가능한지 를 직접 확인해볼 수 있는 시뮬레이터를 함께 다뤄보려고 합니다.   4% 룰이란 무엇일까요? 📜 4% 룰은 미국 트게터 스터디(Trinity Study)에서 제시된 은퇴 자금 인출 전략으로, 은퇴 첫해에 총 은퇴 자산의 4%를 인출하고, 이후 매년 인플레이션율만큼 증액하여 인출 하더라도, 자산이 고갈되지 않을 확률이 매우 높다는 연구 결과에서 비롯되었습니다. 예시: 은퇴 자산이 10억 원이라면, 첫 해에는 4,000만 원(10억 원의 4%)을 인출하고, 다음 해에는 물가 상승률(예: 3%)을 반영하여 4,120만 원을 인출하는 식이죠. 트게터 스터디는 과거 30년간의 주식 및 채권 시장 데이터를 분석하여, 다양한 자산 배분 비율에서 4% 인출이 성공적으로 작동할 확률이 매우 높았음을 보여주었습니다. 특히 주식과 채권을 50:50 또는 75:25로 배분...

  파이어족에게 '일'은 선택 아닌 필수? 조기 은퇴 후에도 파트타임, N잡 등 소득 활동을 이어가는 것이 왜 현명한 선택인지, 그 실제적인 이유와 장점을 알아봅니다.   드디어 꿈에 그리던 파이어(FIRE)에 성공하셨거나, 불꽃처럼 타오를 준비를 하고 계신가요? 정말 축하드립니다! 🎉 우리 파이어족에게 경제적 자유는 더 이상 꿈이 아니라 현실이죠. 그런데 막상 조기 은퇴를 하고 나면, 문득 이런 고민이 찾아올 때가 있어요. '과연 평생 일하지 않고도 이 자유를 지킬 수 있을까? 그래도 소득 활동을 조금이라도 해야 하는 것 아닐까? ' 제 주변 파이어족 친구들 사이에서도 늘 뜨거운 감자 같은 주제인데요. 오늘은 조기 은퇴 후에도 파트타임이나 N잡 형태로 소득 활동을 이어가는 것이 왜 현명한 선택일 수 있는지, 그 실제적인 이유와 장점들을 솔직하게 이야기해 보려고 합니다. 😊   '파이어족'에게 소득 활동이 필요한 이유 🤔 우리는 '일로부터의 해방'을 꿈꾸며 파이어를 준비했지만, 아이러니하게도 파이어 후 소득 활동을 권장하는 경우가 많아요. 여기에는 몇 가지 분명한 이유가 있습니다. 인플레이션 헤지 및 자산 고갈 위험 감소: 우리가 파이어를 시작한 지 10년, 20년이 지나면 물가는 계속 오르겠죠? 4% 룰을 적용해도 인플레이션 때문에 실질적인 생활비가 부족해질 수 있어요. 소액의 소득 활동은 이런 인플레이션 위험을 상쇄 하고, 자산 고갈 속도를 늦추는 강력한 방어막이 됩니다. 예상치 못한 지출 대비: 지난번 글에서도 이야기했지만, 은퇴 후에는 의료비, 주택 수리비, 자녀 지원 등 예상치 못한 목돈이 나갈 일이 생길 수 있어요. 정기적인...